Sollten Sie also Apple Pay Later verwenden? Diese Frage wirft eine andere Frage auf – eine, mit der BNPL-Anbieter seit dem Aufstieg des digitalen Geldes zu kämpfen haben. Wie nachhaltig ist das Gesamtmodell?
Zinsgünstige oder zinslose Kredite sind keine neue Idee. Vordigitale Anbieter wie Kreditkarten und Zahltagkreditgeber profitierten im Allgemeinen davon, indem sie vernünftige Bedingungen für feste Zeiträume anboten und die Benutzer dann mit räuberischen Zinsen und Gebühren bombardierten, falls eine Zahlung verspätet eintraf. Pioniere des digitalen BNPL wie Klarna erheben zwar Gebühren, aber diese Gebühren sind bei weitem nicht so hoch oder langlebig wie Kreditkartenschulden oder ein Kreditausfall. Dies ist jedoch wohl der Grund, warum Dienste wie Klarna in den letzten Jahren darum gekämpft haben, ihre langfristige Rentabilität aufrechtzuerhalten. Andere namhafte digitale BNPL-Akteure wie PayPal sind im Allgemeinen zahlungsfähig geblieben, indem sie die Finanzierung als einen relativ kleinen Teil ihres Gesamtgeschäfts behandelt haben.
Auf dem Papier scheint Apple ein ausgezeichneter Kandidat zu sein, um diese Chancen zu überwinden und ein benutzerfreundlicheres Produkt zu liefern. Klarna ist schließlich ein 20 Jahre altes Startup und BNPL ist sein einziges Geschäft. Apple ist nach den meisten Maßstäben das größte Unternehmen der Welt. Zum Teil sind das gute Nachrichten für die Benutzer: Apple hat einen guten Ruf zu wahren und hat Jahre in die Entwicklung seiner BNPL-Option gesteckt. Das Unternehmen wirbt auch für die Verbindungen von Pay Later zu konventionelleren Finanzierungsmöglichkeiten über Mastercard und Goldman Sachs. Das bedeutet wahrscheinlich robuste Supportoptionen und potenziell wünschenswerte neue Funktionen.